虽然说中国有世界上堪称最严的保险行业监管制度，银保监会更是悬在每个保险公司头上的达摩克利斯之剑，但总有那么一些宵小指望着我们这些肥羊大赚一笔。

　　即便是这样，我们又不能没有保险。当“水滴筹”逐渐演变成朋友圈的在线乞讨；当癌症依然是压垮家庭经济的最后一根稻草；当安慰疗法（保守治疗）依旧是第一选择；无数家庭到目前为止依旧没有抵御风险的能力。

　　试想一下在遭遇疾病、灾祸后，我们一般会怎么做？别不好意思，虽然难以启齿半岛体育全站，但一定会去借钱！

　　耐心阅读此篇，让你对保险有个清晰的认知，避开业务推销的陷阱，为自己和家人赔配置保险游刃有余。

　　ps：养老保险、医疗保险与我们的关系最为密切，生育、工伤、失业都是发生在特定情况下，其中主动离职并不会领取到失业保险金。

　　这里提一句，如在外打工不能参加当的的“城镇职工基本医疗”，但又怕回家会出现意外，可以自行去当地劳动局（貌似有些地区开通了网上办理），自行缴纳“城乡居民医疗保险”，费用看当地的基数，全部进入社会统筹账户，不进医保卡。

　　无须健康告知，不调查既往病史，对职业、年龄要求宽泛，相对于被商业保险核保的繁琐，社保就跟白给一样。

　　城镇职工，费率跟当地平均工资和自己工资水平正相关；城乡居民，可自己选择缴费档，无论男女，费用没差。

　　终身续保、终身续保、终身续保。虽然好医保推出了一款防癌终身医疗险，但理论上，社保才是你一辈子可以拥有的东西，它不会停售，也不会因为疾病影响理赔和续保。

　　医保报销普遍能达到60%-70%，如果及时办理大病医疗，特定疾病（癌症）能达到80%-90%。而且越来越多的靶向药逐渐纳入医保范围，医保保障的上限越来越高。

　　包括报销范围、报销比例、住院时间等等，比如医保一年最高只能报销20万-30万，医疗器械、进口西药等等只能自费，而且大都住院管的多，门诊管得少，治得起，不一定治得最好。

　　虽然是保险，但没有给付责任。更没有住院半岛全站平台补贴，无法实现收入补偿，说简单点，就是报销能报销的部分，吃喝拉撒还是需要自己负责。

　　比如城市要比农村要好，大城市要比小城镇更完善，而且社保迁移也是一个相当麻烦的事情。

　　国家的福利，一定要上，虽然有很多限制，但千万不要看不上社保，至于无法满足的地方，就交给商业保险来解决。

　　商业保险是什么？它是一种付费补偿手段，是一种商品，具有特殊功能的金融工具。

　　商业保险是投保人转嫁风险的方法，更是保险公司赚钱盈利的手段，它是通过把未来地风险量化而打造的带有指向性的金融商品。

　　大家常接触的便是商业保险里的人身险部分，人身险分为寿险、重疾险、医疗险、意外险四大险，

　　重疾险的获赔条件：得了规定重疾其中之一，且达到条款中的严重程度，同时还要满足“首次确诊”和“无家族遗传史”，最后还要符合保险条款中所列出的治疗要求，才有可能赔你钱。

　　就问你绕晕没有，是不是感觉信息严重不对称，因为是一次性赔付，保险公司理赔审查会非常严格，

　　很有可能与当初忽悠你买保险的业务员完全不一样，解决方法就是严格按照健康告知核保，不要给自己留尾巴。

　　同样它的理赔条件：满足首次确诊，并且在条款范围内，一切以医生的病历（医生治疗方案为主），病人千万别加戏。

　　意外险：顾名思义，保意外事件个别意外险高空坠落不赔，猝死不赔，战争暴乱不赔，以条款为主。

　　注：很多人在得重疾后都会买意外险去工地干活，说真的，大数据时代，保险公司不傻。

　　a.终身型寿险，量力而行。说是量力而行，其实就是不推荐。四大险中，最复杂最容易引起纠纷的就是重疾险：

　　1.保费太贵。现代青年普遍都有房贷和车贷，压力太大，早已不堪重负；经历疫情相信都看到了现金（存款）的重要性，与其昂贵的保险费用，不如存下来备用。

　　2.通货贬值。重疾险的保额，会随着时间而贬值，现在的50万和以后的50万不是一个概念，虽然保险公司也把考虑进去了，但并不是线.好好挣钱，等资金充裕了再考虑这种一步到位的产品。年轻人，不要主动去束手束脚，努力奋斗才是王道。

　　重疾险的存在，是帮你抵御重疾和飞来横祸的风险，对正在努力挣钱的我们而半岛全站平台言作用非凡，但对已经退休的老人而言，保费倒挂带来的压力大过风险，其重疾的意义也就不大了。

　　重疾条款里经常会有这分组、那分组的，什么意思？简单来说，如果轻症分5组，每组6个疾病，那么只要你得了其中一种疾病，该组的其他疾病就不会赔付了。

　　这里就对应看似包含超多疾病的重疾险了，100、120、150随便你说，反正都是套路，堆砌的数量你自己开心就好，真正能赔的打个对折还嫌多！

　　大家都说这些很坑，其实也分人：对有闲钱、不知道怎么存钱的人，这些可以当作是强制存款的一种手段，收益虽然相当马马虎虎，但养成存钱习惯未尝不可。

　　这些保险都足够唬人，如果你认为可以，那就投，但保险就应该有保险的样子，我不太喜欢这么多附加的功能。

　　医疗险与猝死保障必买，比如综合意外险、百万医疗险、猝死意外险以及定期寿险。

　　意外险、百万医疗与定期寿险必买，不留人，也防止疾病破坏债务平衡，其他看预算。

　　最好含航空、火车、汽车的额外叠加赔付，如需出国还须配置境外紧急医疗救援，其他如百万医疗、寿险等建议齐全。

　　家财险必买，同时写好受益人，何先生的家财纠纷别发生在自己身上，健康险建议配置

　　防火灾爆炸险，水管爆裂险，入室盗窃险（必买），健康险建议与家庭经济支柱相同。

　　与房奴车奴族相同，意外险、寿险必买，不要让父母的未来成为负担，百万医疗险必买，不要给父母带来负担。

　　意外险保额不超过20万（规定）。意外+百万医疗+重疾，不带任何返还和分红，主要保障孩子健康成长，当然有闲钱（一定闲钱），可以配置其他教育金等。以上均为消费型保险，未考虑分红与返还性质的，如果对其有需求，也建议在基本保障满足以后再考虑，当然，土豪随意。

　　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。

　　保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。

　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出

　　自保险人知道有解除事由之日起，自合同成立之日起超过二年的，被保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　，保险公司的审查部门不是吃素的，在大数据时代，我们没啥秘密可言，另外，真是保险内的疾病，你确定能抗？

　　，回答预设问题就能知晓是否能投保，而且一般都不需要先填身份证号码，就算不通过，也没有记录，去别家再试就行。当然通过智能的，人工还是会有的，原则还是如实告知，没问就不要说。

　　如果对自己没有信心，已同时向多家保险公司申请核保，再从中选择自己最满意的一家。

　　而且大公司受限于铺得太大，成本都很高，很难推出一些极具性价比的产品，而新兴的保险公司就没有这方面负担，

　　而且无论什么保险公司，保单才是最重要的，银保监会最关注这块，一系列托底政策保你无忧。

　　经营有人寿保险业务保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让

　　只要符合理赔条款，保险公司没理由不赔，如果真有保险公司没有履行约定，错不在你，那就拿起法律武器，不要轻易妥协。

　　如果你有研究，很容易就能买到心仪的保险。上面也说过了，保单是受法律保护的，线上线下都一样。

　　找线下经理人就有得说了，首先，线下产品通常会贵（成本高）其次，遇到“好人”像抽奖一样，保险人员素质相差太大，人员流动太大，这都加剧了你能否买到好产品的风险。

　　有人会说线下代理人服务好，虚寒更暖、节日送礼什么的半岛体育全站，拜托，人家只是眼馋你的money，再说保险公司服务好不好，

　　作者：我是@粤保粤掂作者，一个坚持做保险科普二十年的人，教你买保险省一半的钱。关于保险，如果您有任何问题，欢迎留言或私信，有问必答哦~